（※イメージ画像となります）
（※こちらは一部、広告・宣伝が含まれます）
保険へ加入してから何年も経っているものの、
「特に困っていないからそのままでいいかな」と
見直す機会を逃している人もいるでしょう。
一方で、家族構成や収入、住まいなどが変われば、
以前選んだ保障が現在の生活に合っているとは限りません😊
ほけんNaviせつやくんは、
そんな保険と家計について考え直したい時に
活用できる相談サービスです。
大切なのは、保険を定期的に変更することではなく、
生活が変わった時に「今の保障でよいのか」を
確認することです。
ほけんNaviせつやくんにはAIによる相談と
FPへの相談が用意されているため、
まだ見直すべきか分からない段階から、
疑問を整理するために使うこともできます。
今回は商品を比較する前に知っておきたい、
保険を振り返るタイミングから考えてみましょう✨
収入や毎月の固定費が変わった時に確認する
転職や働き方の変更によって収入が変わると、
以前は問題なく払えていた保険料が
負担になることがあります。
反対に収入が増えた場合でも、
保険を増やすことだけを考えるのではなく、
貯蓄とのバランスを見直す機会になります。
無理なく保険へ使えるか」を考えてみましょう。現在の保険料が家計を圧迫していないか
確認するところから始められます😊
- 転職して収入が変わった
- 時短勤務になった
- 固定費が以前より増えた
- 貯蓄へ回す金額を増やしたい
- 保険料の支払いが負担に感じ始めた
保険料を下げることだけを目標にすると、
必要な保障まで削ってしまう可能性があります。
「保障として残したい部分」と
「家計のために調整したい部分」を分けて考えると、
相談する内容が明確になります🌿
結婚や出産で守りたい人が増えた時に見直す
独身時代に選んだ保険を、
結婚後もそのまま継続しているケースは珍しくありません。
しかし、配偶者や子どもができると、
自分に何かあった場合に誰の生活を
どこまで支えたいのかという考え方が変わります。
と単純に考えなくても大丈夫です。すでに持っている保障や貯蓄も含めて
不足する部分を確認しましょう✨
例えば夫婦共働きなのか、
一方の収入へ大きく依存しているのかによって
必要な備えは変わります。
子どもがいる場合も、教育費や生活費を
いつまで準備したいのかによって考え方が異なります。
「子どもが生まれたから
死亡保障はいくら必要？」ではなく、
「今の家計で収入が減ったら何に困る？」
という聞き方をすると、
FPへ相談する内容も具体的になります😊
住宅購入では保険と住宅ローンを別々に考えすぎない
住宅購入は、保険を振り返る大きなきっかけの一つです。
毎月の住宅ローン返済が始まる一方で、
住宅ローンに付帯する保障によって、
これまで必要だと思っていた死亡保障を
見直せる場合もあります。
「ローンはいくら払えるか」だけでなく
「保険を含めた固定費はいくらになるか」も
見てみましょう。家計全体をまとめて考えることがポイントです🌱
ほけんNaviせつやくんでは、
保険の見直しだけでなく住宅購入や住宅ローン、
ライフプランについても相談できます。
住宅費と保険料を
それぞれ別の固定費として見るのではなく、
今後の家計支出として
一緒に整理してみる方法があります。
住宅購入後も貯蓄を続けられるかという
視点まで加えることで、
保険料だけに偏らない家計設計を考えやすくなります😊✨
子どもの成長に合わせて大きな保障を減らせるか考える
保険の見直しというと、
新しい保障を追加するイメージが強いかもしれません。
しかし、子どもが成長するにつれて、
以前ほど大きな死亡保障が
必要ではなくなる家庭もあります。
「減らせる時」を確認することも大切です。昔必要だった保障が、今も同じだけ必要なのか
振り返ってみましょう😊
- 子どもが高校や大学へ進学した
- 教育費の準備がある程度できた
- 子どもが就職した
- 住宅ローン残高が減ってきた
- 預貯金が以前より増えた
保障を減らせれば保険料を抑えられる場合がありますが、
年齢や健康状態によっては後から
同じ条件へ戻しにくいこともあります。
「もう不要そうだから解約する」と急がず、
現在の保障を残す理由と減らせる理由を
並べて確認することが大切です🌿
退職が近づいたら老後のお金と一緒に整理する
現役時代と退職後では、
毎月入ってくるお金や生活費の考え方が変わります。
給与収入がなくなる時期を迎える前に、
保険料をこの先も同じように
払い続けられるか確認しておきましょう。
「保険料を払い続ける負担」の
両方を見ることが重要です。預貯金や公的保障も含めて考えてみましょう✨
医療費への不安があるからといって、
保険だけで老後資金を準備する必要はありません。
生活費、預貯金、年金なども含め、
どの程度を保険で備えたいのかを整理することが大切です。
ほけんNaviせつやくんではライフプランや
資産運用についても相談できるため、
「老後のために保険を増やすか」だけでなく、
「老後資金全体をどう準備するか」という
相談にもつなげられます😊
（※イメージ画像となります）
何も変えないという結論も見直しの一つにする
保険相談をすると、何か新しい商品へ
変更しなければ意味がないと感じる人もいるでしょう。
しかし、現在の保障を確認した結果、
自分の家計や家族構成に合っていると分かれば、
そのまま継続することも一つの判断です。
見直し後の選択肢
今の契約をそのまま続ける
不要な保障だけ整理する
不足している部分だけ追加する
保険料だけ調整する
今は変更せず次の見直し時期を決める
ほけんNaviせつやくんでは、
24時間利用できるAI保険相談と
FPによる無料相談が用意されています。
最初から契約変更を前提にせず、
AIで疑問を整理してから詳しい内容をFPへ相談するなど、
自分の理解度に合わせて使い分ける方法もあります。
ほけんNaviせつやくんを利用するタイミングは、
「保険料が高い」と感じた時だけではありません。
転職や結婚、出産、住宅購入、子どもの成長、
退職など、生活の条件が変わった時が
現在の保障を振り返るきっかけになります😊
保険を増やす必要がある時だけでなく、
減らせる保障がないか確認することも見直しの一部です。
大切なのは、相談するたびに
契約を変更することではありません。
現在の家計や預貯金、
これから予定している支出まで確認し、
そのうえで保険に任せたい役割を考えましょう。
「今の保険を変えるための相談」ではなく、
「今の生活に保険が合っているか
確認する相談」と考えると利用しやすくなります🌿
収入・家族構成・住宅・教育費・老後・現在の保障の
どこかに変化があったら、
一度内容を整理してみましょう。
AIとFPを活用しながら自分に必要な保障と
家計のバランスを確認することで、
「何となく続けている保険」から
「理由を理解して持っている保険」へ
変えていきやすくなります😊✨
コメント